Schenkung zu Lebzeiten – Chancen, Risiken & steuerliche Tücken

Viele Eigentümer ziehen es vor, ihre Immobilie noch zu Lebzeiten an Kinder oder Enkel weiterzugeben. Diese „lebzeitige Übertragung“ – meist als Schenkung bezeichnet – kann steuerlich attraktiv und familiär klug sein. Doch ohne genaue Planung birgt sie auch rechtliche Risiken.

Vorteile der Schenkung

Eine Schenkung kann mehrere Vorteile bieten:

• Steuerliche Entlastung: In vielen Kantonen ist die Schenkungssteuer niedriger als die Erbschaftssteuer. Frühzeitige Übertragungen ermöglichen es zudem, Freibeträge mehrfach zu nutzen.

• Planungssicherheit: Der Eigentümer kann sicherstellen, dass die Immobilie an die gewünschte Person übergeht.

• Familienfrieden: Klare Regelungen zu Lebzeiten beugen Erbstreitigkeiten vor.

• Transparenz: Die Vermögensverteilung erfolgt nachvollziehbar und offen.

Zudem ermöglicht die Schenkung, dass man selbst erlebt, wie die nächste Generation mit dem Eigentum umgeht – ein emotionaler, oft sehr positiver Effekt.

Nachteile und Risiken

Trotz der Vorteile sollte man die Risiken kennen:

• Verlust der Verfügungsgewalt: Nach der Schenkung gehört das Haus nicht mehr Ihnen. Eine Rückabwicklung ist nur in Ausnahmefällen möglich.

• Rückforderungsansprüche: Wenn der Schenker innerhalb von zehn Jahren auf Sozialhilfe angewiesen ist, kann die Schenkung rückgängig gemacht werden.

• Steuerliche Fallstricke: Je nach Kanton kann die Grundstückgewinnsteuer ausgelöst werden – insbesondere, wenn der Verkehrswert gestiegen ist.

• Familiäre Spannungen: Ungleichbehandlungen innerhalb der Familie können zu Konflikten führen.

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