Erfolgreich verhandeln: So optimieren Sie Ihre Hypothekenzinsen

Angebote vergleichen

Wenn Sie vorhaben, eine Hypothek aufzunehmen oder Ihre bestehende Hypothek zu refinanzieren, ist es entscheidend, die besten Konditionen zu sichern. Der erste Schritt in diesem Prozess ist der Vergleich von Angeboten. Ein Online-Vergleich der aktuellen Hypothekenangebote gibt Ihnen einen ersten Überblick. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die im Internet präsentierten Zinssätze oft nur "Schaufensterpreise" sind und von den tatsächlichen Konditionen abweichen können. Auch bei Hypotheken-Vergleichsportalen sollten Sie aufpassen, da diese meist Provisionen erhalten. Fragen Sie immer nach einem individuellen Angebot.

Versicherungen als Hypothekaranbieter

In den letzten Jahren hat sich ein bemerkenswerter Trend in der Finanzbranche abgezeichnet: Immer mehr Versicherungsgesellschaften erweitern ihr Dienstleistungsportfolio und bieten nun auch Hypotheken an. Dieser Schritt scheint auf den ersten Blick vielleicht ungewöhnlich, da Versicherungen und Hypotheken traditionell als zwei getrennte Finanzprodukte betrachtet werden. Doch in einem sich ständig wandelnden Marktumfeld suchen Versicherungsunternehmen nach neuen Wegen, um ihre Geschäftsfelder zu diversifizieren und ihren Kundenstamm zu erweitern. Durch das Anbieten von Hypotheken können diese Unternehmen von Synergien profitieren, die sich aus der Kombination von Versicherungs- und Finanzierungsdienstleistungen ergeben.Versicherungen können mit besseren Konditionen locken, wenn man im Gegenzug eine Lebensversicherung für die indirekte Amortisation abschliesst. 

Kreditrating

Ein weiterer wichtiger Aspekt ist Ihr Kreditrating. Banken bewerten Ihr Risiko, bevor sie Ihnen ein Angebot machen. Ein gutes Kreditrating, das Ihre finanzielle Stabilität und Zuverlässigkeit zeigt, kann Ihnen bessere Zinssätze sichern. Es ist daher ratsam, Ihre Finanzen in Ordnung zu halten und sicherzustellen, dass Sie alle erforderlichen Dokumente bereitstellen.

Tragbarkeit

Die Tragbarkeit Ihrer Hypothek ist ein weiterer entscheidender Faktor. Sie zeigt, wie Ihre Wohnkosten im Verhältnis zu Ihrem Einkommen stehen. Ein gutes Verhältnis von Wohnkosten zu Einkommen, idealerweise unter 30%, kann Ihnen bessere Zinssätze sichern. Bitte beachten Sie, dass Banken ab dem 55. Altersjahr des Antragstellers das Einkommen nach der Pensionierung berücksichtigen. Ein guter Weg könnte sein, die Hypothek so zu planen, dass diese vor dem 55. Geburtstag ausläuft.

avendo Tragbarkeitsrechner

Belehnung

Die Belehnung, das heisst, wie hoch die Hypothek im Verhältnis zum Immobilienwert ist, spielt ebenfalls eine wichtige Rolle. Ein tieferes Belehnungsverhältnis, idealerweise 60% oder weniger, kann zu besseren Zinssätzen führen. Achtung eine höhere Belehnung bedeutet auch eine schlechtere Tragbarkeit und umgekehrt!

Belehnungsverhältnis verbessern

Eine Möglichkeit, das Belehnungsverhältnis zu verbessern, ist die Verfügung von mehr Eigenmittel, mehr amortisieren oder die Verpfändung Ihrer 3. Säule. Durch die Verpfändung Ihrer 3. Säule an die Bank können Sie Ihre Eigenmittel erhöhen, ohne tatsächlich Geld aus der 3. Säule zu beziehen. Dies kann zu besseren Zinssätzen führen und ist eine Überlegung wert.

Immobilienbewertung

Ausserdem kann eine hohe Bewertung der Liegenschaft auch die Belehnung vermindern. Professionelle Fotos können den Wert Ihrer Immobilie unterstreichen. Nutzen Sie unsere kostenlose online Schnellschätzung. Danach können Sie ihre Immobilie oder ihr Wunschobjekt von einem geprüften Schätzer bewerten lassen.

Bewertungen von avendo basieren auf effektiven Transaktionspreisen, hedonischen Berechnungen (Bankengeprüft) und aktuellen Angebotspreisen sowie der Einschätzung unseres Immobilienschätzers. Somit stellen wir sicher, dass das volle Potential der Liegenschaft im Kontext der aktuellen Marktlage erkannt wird. 

 Kostenlose Schnellschätzung 

Spezielle Angebote von Banken

Zusatzangebote von Banken können verlockend sein, aber es ist wichtig, vorsichtig zu sein. Einige Banken bieten Rabatte für bestimmte Hypothekenarten an, diese können jedoch irreführend sein. Es ist ratsam, das Kleingedruckte zu prüfen und Zusatzgeschäfte, wie den Transfer eines Wertpapierdepots, erst am Ende der Verhandlung zu besprechen, damit transparent ersichtlich ist, wie dieses die Zinskosten beeinflusst.
Mit der richtigen Wahl der Hypothekenart, kann über die Jahre sehr viel gespart werden. Unser avendo Finanzen Experte Roland Schüpfer berät Sie dabei sehr gerne!

 Finanzierungsberatung 

Abschliessend ist es wichtig, kritisch gegenüber Bankempfehlungen zu sein. Banken könnten dazu neigen, Produkte zu empfehlen, die für sie profitabler sind. Fragen Sie immer nach den Gründen für eine Empfehlung und vergleichen Sie diese mit anderen Angeboten.

Fazit

Mit diesen detaillierten Informationen von avendo und einer gut durchdachten Strategie können Sie sicherstellen, dass Sie die besten Konditionen für Ihre Hypothek erhalten. Bedenken Sie auch, dass je höher die Hypothek ist, desto tiefer das steuerbare Einkommen, weil die höheren Schuldzinsen dem Eigenmietwert trotzen. Legen Sie also alles auf die Waagschale.

Folgende Punkte sind speziell zu beachten:

• Abschlussdatum ist nicht gleich Verhandlungsdatum, da können die Zinsen plötzlich variieren!
• Gebühren für Abschluss oder Ablösung der Hypothek
• Kostenunterschiede bei monatlichen, quartalsweise oder jährlichen Zahlungen der Zinsen
• Nicht unterschreiben, solange Sie nicht den definitiven Zinssatz kennen!
• Auf volle Transparenz achten
• Wettbewerb zwischen Banken und Versicherungen ausnutzen, um bessere Zinskonditionen zu verhandeln
• Legen Sie Reserven an für allfällig steigende Zinsen

Zu Komplex?

Keine Panik, unsere erfahrenen avendo Berater helfen Ihnen mit all ihrer Expertise durch die ganze Rechnerei:

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